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      上市銀行個貸逆勢增長之謎:房貸超22萬億 仍是壓艙石

      1評論 2019-05-17 07:04:02 來源:面包財經 被套10%如何解套?

        此前,我們對32家上市銀行的貸款情況進行了統計。企業貸款及貸款增速大幅下滑的同時,個人貸款卻依舊保持了較快的增長。

        從具體的業務來看,信用卡應收賬款、個人消費貸款和其他個人貸款的增速均超過了20%。但個人住房貸款仍然是個貸的壓艙石,總額超過22萬億,占全部個貸的65.55%河内五分彩平台首页。

        接下來就從具體業務入手,上市銀行的個人信貸及墊款情況進行簡單的統計。

        個人信貸保持高速增長

        總體來看河内五分彩平台首页,近幾年上市銀行的個人貸款總額保持著較高的增長,增速均保持在15%以上。

        截至2018年末,32家上市銀行的個人貸款投放總額約為34.1萬億元,較上年同期相比增長了17.08%。雖然個人貸款的增速已連續兩年出現回落,但仍舊保持了較快增長。

        上市銀行個貸逆勢增長之謎:房貸超22萬億,仍是壓艙石

        從單家數據來看,個人貸款業務投放較多的是國有四大行河内五分彩平台首页,其中建設銀行(行情601939,診股)以5.96萬億,排在32家上市銀行之首。除了國有四大行河内五分彩平台首页,個人貸款的投放超過1萬億的銀行還有8家。

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        從增速來看河内五分彩平台首页,截止2018年末河内五分彩平台首页,西安銀行(行情600928,診股)的個人貸款投放量同比增長了76.6%,是上市銀行中增長最快的銀行。其次是蘇農銀行(行情603323,診股)河内五分彩平台首页,較上年同期相比增長了62.53%。此外,同比增長超過50%的銀行還有三家,分別是上海銀行(行情601229,診股)、長沙銀行(行情601577,診股)和張家港行(行情002839,診股)。

        個人住房貸款投放超22萬億河内五分彩平台首页,占比最大

        從具體的個人信貸的業務來看,截至2018年末,個人住房貸款投放金額最高河内五分彩平台首页,總金額合計為22.35萬億,占個貸總額的65.55%。其次是信用卡應收賬款河内五分彩平台首页,總金額合計為5.83萬億,在個貸中的占比為17.09%。

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        從增速來看,截至2018年末,增長最快的是信用卡應賬款河内五分彩平台首页,較去年同期增長了24.11%,另外河内五分彩平台首页,其他個人貸款和個人消費貸款較同期相比均增長超過20%。但與2017年的增速相比,除其他個人貸款較上年同期相比增速大幅提升外,其余業務的增速均有不同程度的下滑河内五分彩平台首页,其中下滑最大的是個人消費貸款業務,增速由2017的55.61%下降至2018年的22.7%。

        以下為上市家銀行在各項業務中的貸款投放情況。

        個人住房貸款:建行投放最多,農商行和城商行增長較快

        個人住房貸款在個貸中一直占比最大,雖然近兩年整體增速有所下降,但依舊保持了兩位數的較快增長。截至2018年末,個人住房貸款投放最多的是國有四大行,其中建設銀行投放總額為4.84萬億。緊隨其后的是工商銀行(行情601398,診股)河内五分彩平台首页,發放個人住房貸款4.59萬億。從增速來看,農商行和城商行普遍增長較快河内五分彩平台首页。

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        從單家銀行來看,個人住房貸款投放增長最快的是江陰銀行(行情002807,診股)河内五分彩平台首页,較上年末增長了131.26%,此外,增速超過50%的上市銀行還有長沙銀行和鄭州銀行(行情002936,診股)。而民生銀行(行情600016,診股)是唯一一家個人貸款投放量下降的上市銀行,較上年同期相比下降了4.41%。

        信用卡應收賬款:增速下降但整體增長仍超20%

        截至2018年末,上市銀行信用卡應收款總額合計為5.83萬億,較上年相比增長了24.11%。雖然較2017年的增速相比下降超過10個百分點,但整體增速仍舊超過了20%河内五分彩平台首页河内五分彩平台首页。截至2018年末,共有25家上市銀行披露信用卡應收賬款總額。

        上市銀行個貸逆勢增長之謎:房貸超22萬億,仍是壓艙石

        數據顯示,信用卡應收賬款最多的為建設銀行,總金額共計6551.9億元。工商銀行排在第二名,信用卡應收款總額為6264.68億元河内五分彩平台首页,招商銀行(行情600036,診股)以5754.9億元排在第三名。

        從增速來看河内五分彩平台首页,長沙銀行增長最快,信用卡應收款較上年同期增長了115.31%河内五分彩平台首页。值得一提的是,該部分業務的不良率及不良貸款余額情況財報中并未詳細披露,但截至2018年底河内五分彩平台首页,長沙銀行整體的不良率較上年同期上升了0.05個百分點至1.29%。

        蘇農銀行由于此前基數較小,增速也相對較快,較去年同期增長了101.95%。除此之外,無錫銀行(行情600908,診股)的信用卡應收款較上年同期下降了29.05%河内五分彩平台首页,是唯一下降的銀行。

        其他個人貸款總額:中行投放量最多河内五分彩平台首页,部分農商行增長較快

        截至2018年底,共有19家銀行披露了其他個人貸款總額。整體來看河内五分彩平台首页,上市銀行其他個人貸款的投放增速明提升,增速由2017年底的4.81%提升至2018年底的20.22%,投放總額由2.05萬億增加至2.47萬億。

        上市銀行個貸逆勢增長之謎:房貸超22萬億,仍是壓艙石

        數據顯示河内五分彩平台首页,中國銀行(行情601988,診股)在其他個人貸款業務中以5101.84億元排在首位河内五分彩平台首页,其次是招商銀行,其他個人貸款總額為5050.89億元河内五分彩平台首页。

        從單家銀行的增速來看,農商行由于此前的基數較小,增速較其他銀行相比相對較快。蘇農銀行較上年同期增長了1068.72%,張家港行較上年同期增長了312.5%。此外河内五分彩平台首页,共有6家上市銀行的其他個人貸款出現了下降。其中,較上年同期相比下降最多的是長沙銀行,下降了63.37%。

        經營性貸款總額:股份制銀行投放占比超5成

        經營性貸款在個貸中的占比較小,其增速較其他業務來說也較低河内五分彩平台首页河内五分彩平台首页。

        截至2018年末,共有24家上市銀行披露了經營性貸款總額,股份制銀行的貸款投放較多,民生、浦發河内五分彩平台首页、中信和光大銀行(行情601818,診股)合計投放約9962.07億元,在上市銀行經營性貸款投放總額中的占比超過55%。其中,經營性貸款投放最的是民生銀行,總貸款金額為4155.64億元,浦發銀行(行情600000,診股)排在第二位,貸款投放總額為2404.04億元。

        上市銀行個貸逆勢增長之謎:房貸超22萬億,仍是壓艙石

        從單家銀行的增速來看,由于2017年的基數較小,長沙銀行和西安銀行經營性貸款的增長較快河内五分彩平台首页,其中,長沙銀行銀行較上年同期增長了1088.7%河内五分彩平台首页,排在首位;西安銀行較上年同期增長了755.82%河内五分彩平台首页,排在第二名。此外,建設銀行和工商銀行的經營性貸款較上年同期相比出現了下降河内五分彩平台首页,分別下降了9.97%和0.1%河内五分彩平台首页。

        個人消費貸款總額:多數城商行增長較快

        個人消費貸款在個貸中占比最少,但增速并不低。截至2018年末河内五分彩平台首页,共有21家上市銀行披露了個人消費貸款總額,合計投放約1.46萬億,較上年同期增長了22.7%。

        上市銀行個貸逆勢增長之謎:房貸超22萬億,仍是壓艙石

        數據顯示,個人消費貸款投放最多的是建設銀行,貸款總額為2147.83億元,其次是工商銀行和中信銀行(行情601998,診股)河内五分彩平台首页,貸款總額分別為2041.62億元和2038.53億元。

        從個人消費貸款的投放增速來看,大多數城商行增長較快。其中,較上年同期相比增長最快的是光大銀行、西安銀行、上海銀行和青島銀行(行情002948,診股)河内五分彩平台首页,其增速分別為246.81%、156.09%、127.39%和119.1%。除此之外,有8家銀行的個人消費貸款投放出現下滑,其中,下降最多的是成都銀行(行情601838,診股),較上年同期相比下降了38.69%。工商銀行的個人消費投放較同期相比下降了20.18%河内五分彩平台首页。另外還有3家銀行較上年同期相比下降超過10%。

      關鍵詞閱讀:上市銀行

      責任編輯:Robot RF13015
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